手拿一部手機(jī)就能走遍天下支付無憂的夢(mèng)想，也只能還是個(gè)夢(mèng)想而已。

10月21日，從大多數(shù)業(yè)界人士對(duì)周一正式上線的Apple Pay移動(dòng)支付服務(wù)的評(píng)價(jià)來看，可以說盡管還沒人真正使用過這項(xiàng)服務(wù)，但蘋果卻已經(jīng)為總額4萬億美元的美國支付市場(chǎng)帶來了徹底的變革。

這項(xiàng)服務(wù)看起來確實(shí)能為用戶帶來十分順暢的使用體驗(yàn)，至少從蘋果在9月9日召開的產(chǎn)品發(fā)布會(huì)上所做演示看來是這樣，當(dāng)時(shí)該公司還發(fā)布了兩款新的iPhone智能手機(jī)和Apple Watch智能手表。如果用戶想要在麥當(dāng)勞買個(gè)漢堡，或者是在雪佛龍的加油站里加油，那么根據(jù)蘋果首席執(zhí)行官蒂姆·庫克（Tim Cook）作出的承諾，用戶唯一需要做的就是手持iPhone在結(jié)賬柜臺(tái)的無線讀卡器上刷一下，然后再按下Home鍵來激活Touch ID指紋傳感器即可，用不了10秒鐘就能結(jié)賬走人。

反觀今日市場(chǎng)上已在使用的移動(dòng)支付服務(wù)，一種鮮明的對(duì)比躍然于眼前。無論是谷歌(微博)、PayPal還是其他公司提供的“移動(dòng)錢包”，用戶在使用時(shí)都需要首先解鎖手機(jī)、輸入密碼、登入某個(gè)商店以及其他各種步驟——比如說不得不等著看服務(wù)是否運(yùn)作正常；如果沒有的話，那么就得再試一兩次，諸如此類。更令人不爽的是，很多商家甚至都沒有專門配備的結(jié)賬服務(wù)人員來告訴你如何才能讓這些服務(wù)正常運(yùn)作。

有人在過去一周時(shí)間里做了實(shí)地考察，結(jié)果發(fā)現(xiàn)“谷歌錢包”（Google Wallet）在Peet’s咖啡店和沃爾格林的門店里能正常使用，但需要多嘗試幾次才行；PayPal的移動(dòng)支付服務(wù)在一家本地咖啡店里無法正常使用；而在連鎖藥房CVS的門店里，這兩項(xiàng)服務(wù)都用不了，甚至就連其職員都不知道結(jié)賬柜臺(tái)上的讀卡器該怎么用。

然而，從針對(duì)其他移動(dòng)支付服務(wù)的研究以及對(duì)商家、支付技術(shù)公司和支付行業(yè)專家進(jìn)行的采訪來看，有一件事情變得漸漸清晰：Apple Pay距離“鐵定成功”這四個(gè)字還相去甚遠(yuǎn)——至少如果按庫克在上個(gè)月作出的承諾來作為成功的判斷依據(jù)來說是這樣，他在當(dāng)時(shí)表示：“Apple Pay將永久性地改變我們所有人買東西的方式。”

關(guān)于這一點(diǎn)，有七大理由可作為論證依據(jù)，概列如下：

1.除非有iPhone 6或iPhone 6 Plus在手，否則就用不了Apple Pay。

蘋果利用所謂的“近場(chǎng)通信”技術(shù)來將數(shù)據(jù)從手機(jī)傳輸至讀卡器，目前全美各地已經(jīng)有大約22萬個(gè)零售網(wǎng)點(diǎn)采用了這種技術(shù)，供市面上已有的其他“移動(dòng)錢包”以及用芯片來存儲(chǔ)信息的新型信用卡使用。但在此以前，較早的iPhone機(jī)型（可與Apple Watch配套使用的iPhone 5機(jī)型除外，但這種機(jī)型要到明年才會(huì)上市）并未采用“近場(chǎng)通信”技術(shù)，因此也就不能用來使用Apple Pay服務(wù)。

也就是說，Apple Pay不只是僅限于iPhone用戶使用，而且還是僅限于iPhone 6用戶使用。

截至目前為止，iPhone 6用戶至少已達(dá)1000萬人，預(yù)計(jì)在12月底以前這一數(shù)字很可能將會(huì)翻番。對(duì)于初來乍到的Apple Pay來說，如此規(guī)模的用戶人群確實(shí)足以支持其初期發(fā)展，并最終令這種備受市場(chǎng)期待的移動(dòng)支付服務(wù)成為能在現(xiàn)實(shí)中普及的服務(wù)——當(dāng)然，仍舊只是對(duì)iPhone用戶而言。

然而，沒有哪家商店會(huì)想要冷落那些使用Android手機(jī)或其他手機(jī)的消費(fèi)者，但令人尷尬的是，這些用戶將不得不眼睜睜地看著排在自己前面的iPhone用戶輕輕一掃就可揚(yáng)長而去。

“商家不會(huì)想要在公關(guān)方面遭遇打擊，被指對(duì)Android用戶存有歧視之心。”支付顧問公司Crone Consulting首席執(zhí)行官理查德·克隆恩（Richard Crone）說道，他還指出品牌商家應(yīng)用的下載量已達(dá)5000萬次，而活躍銀行應(yīng)用的下載安裝次數(shù)則已達(dá)到9000萬。“這將令它們迅速圍繞自己的移動(dòng)錢包聚攏用戶人群。”

2.現(xiàn)金和信用卡支付并不是什么難以使用的支付方式。

所有商家都會(huì)接受現(xiàn)金支付，而大多數(shù)地方也都會(huì)接受信用卡支付。而且跟手機(jī)相比，信用卡的一大優(yōu)勢(shì)在于，不管是你是弄濕了卡、將卡放置于過熱環(huán)境下、還是不小心坐在了卡上，都不會(huì)像手機(jī)那樣容易損壞。正如支付專家、加利福尼亞州歐文分校的社會(huì)科學(xué)院院長比爾·馬爾（Bill Maurer）所說的那樣：“所有這些移動(dòng)錢包都有一個(gè)問題需要解決。”

從安全性來看，人人都說Apple Pay比信用卡更加安全。但是，即使是在塔吉特和家得寶遭遇大規(guī)模的黑客攻擊事件以后，消費(fèi)者因欺詐行為而蒙受的損失仍舊相當(dāng)有限，這就意味著安全性的提高可能并不足以吸引消費(fèi)者使用Apple Pay服務(wù)。

3.Apple Pay只能在數(shù)量有限的零售店中使用。

庫克引以為傲地宣稱，將有22萬家美國零售店可接受Apple Pay這種支付方式，原因是這些零售店已經(jīng)配備了近場(chǎng)通信讀卡器。這一數(shù)字聽起來可能很大，但在全美范圍內(nèi)600余萬家零售店中所占比例卻是很小的。

而且，就連稱其將“支持”Apple Pay服務(wù)的商家中，實(shí)際上也有一些是名不副實(shí)的。舉例來說，星巴克自身的移動(dòng)應(yīng)用就能允許用戶使用手機(jī)進(jìn)行快捷支付，該公司稱其僅允許用戶通過Apple Pay來使用星巴克自己的支付服務(wù)，但不會(huì)全盤接受Apple Pay。

4.無論如何，信用卡甚至是現(xiàn)金總還是要隨身攜帶的。

至于攜帶一部手機(jī)就能走遍天下支付無憂的夢(mèng)想，也只能還是個(gè)夢(mèng)想而已。本地的流動(dòng)食品車接不接受信用卡都是個(gè)問題，更不要說在鄉(xiāng)間的大多數(shù)商家中只有現(xiàn)金才是硬道理了。

5.在實(shí)際應(yīng)用中，使用Apple Pay服務(wù)進(jìn)行支付的速度可能不會(huì)比刷信用卡快多少。

庫克曾展示過一段視頻，內(nèi)容是消費(fèi)者從塞滿了太多東西的錢包里尋找信用卡有多麻煩。然而，現(xiàn)實(shí)生活里經(jīng)常都會(huì)看到的情況則是，在店員拿起第一件商品準(zhǔn)備掃描條形碼以前，很多人就早已把自己的信用卡拿在了手里。

6.有些消費(fèi)者已經(jīng)在使用某些商家提供的移動(dòng)支付服務(wù)，而如果這些服務(wù)好用的話，那么消費(fèi)者不太可能會(huì)舍近求遠(yuǎn)。

舉例來說，星巴克的移動(dòng)應(yīng)用就做得很好；盡管該應(yīng)用使用的是比較過時(shí)的QR碼來校驗(yàn)支付活動(dòng)，但是那又如何呢？通過使用星巴克自己的服務(wù)，消費(fèi)者或許能獲得一杯免費(fèi)的咖啡或是折扣券，而且總是能輕松找到最近的星巴克店在哪里。

對(duì)于消費(fèi)者的支付方式，Apple Pay能真正令其發(fā)生改變的唯一方式就是為商家提供一個(gè)平臺(tái)，使其可以面向特定的消費(fèi)者提供售前、銷售中或售后服務(wù)。“蘋果將不得不向商家提供更多東西。”研究機(jī)構(gòu)Javelin Strategy & Research的移動(dòng)研究負(fù)責(zé)人瑪麗·莫納漢（Mary Monahan）如是說道。

但是，由于蘋果尚未宣布這樣的計(jì)劃，因此到最后Apple Pay可能帶來一種結(jié)果，那就是刺激更多商家摒棄這種服務(wù)，改為創(chuàng)造自己的支付應(yīng)用，克隆恩說道。比如說，成員包括沃爾瑪和塔吉特在內(nèi)的商家組織MCX已經(jīng)計(jì)劃在明年某個(gè)時(shí)候?yàn)槠涑蓡T推出移動(dòng)錢包服務(wù)。

7.除了信用卡或其他移動(dòng)支付服務(wù)能做到的事情以外，實(shí)際上Apple Pay并沒有提供太多的其他服務(wù)。

支付領(lǐng)域?qū)＜艺J(rèn)為Apple Pay頗有前途的理由之一是，這項(xiàng)服務(wù)并未徹底顛覆傳統(tǒng)的支付方式，更不必說是會(huì)對(duì)金融行業(yè)造成什么重大影響了。實(shí)際上Apple Pay所利用的是現(xiàn)有的信用卡或借記卡，而消費(fèi)者使用這種服務(wù)進(jìn)行支付的方式也跟用信用卡支付沒太大不同；尤其是，銀行現(xiàn)在已經(jīng)開始提供配備了信息存儲(chǔ)芯片的新型信用卡。

就目前而言，這對(duì)蘋果來說很可能是一種明智的戰(zhàn)略，原因是這意味著蘋果是商家和銀行的合作伙伴而非競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。但這也同時(shí)意味著，Apple Pay其實(shí)并沒有那么具有創(chuàng)新性。事實(shí)上，現(xiàn)在的Apple Pay甚至還容納了一些非支付功能，而這些功能是讓市場(chǎng)上已經(jīng)存在的一些移動(dòng)支付應(yīng)用變得流行的原因所在：忠誠計(jì)劃、優(yōu)惠券和折扣券等。

“如果你所做的一切只不過是把支付流程轉(zhuǎn)到手機(jī)上去，那么其實(shí)沒什么意義。”Verizon、AT&T和T-Mobile美國公司為推進(jìn)自身移動(dòng)支付服務(wù)而建立的合資企業(yè)Softcard的產(chǎn)品和商務(wù)高級(jí)副總裁馬特·德加農(nóng)（Matt de Ganon）說道。“你需要將支付服務(wù)與其他很多功能整合到一起”，比如說優(yōu)惠券和最近交易清單等。

另一個(gè)例子則是，PayPal應(yīng)用允許消費(fèi)者在商店中訂購商品，這樣一來就無需排隊(duì)，此外，用戶還可在餐廳就餐時(shí)直接買單，無需等待服務(wù)生拿賬單來才能結(jié)賬。PayPal的高級(jí)副總裁兼首席產(chǎn)品官希爾·佛格森（Hill Ferguson）承認(rèn)，所有移動(dòng)支付服務(wù)都并未給零售店里的移動(dòng)支付活動(dòng)帶來顛覆性的改變。“我們所討論的問題是如何對(duì)根深蒂固的支付行為作出重大改變。”他說道。“除非能解決一個(gè)重大的‘痛苦點(diǎn)’，否則無法做到這一點(diǎn)。”

基于以上理由，結(jié)論就是無論揮舞著閃閃發(fā)亮的新iPhone在結(jié)賬柜臺(tái)前買單到底有多么炫酷，蘋果還需要艱苦跋涉才有可能成為支付行業(yè)的新標(biāo)桿。正如莫納漢所說的那樣：“在未來的多年時(shí)間里，我們都不會(huì)知道Apple Pay是否將可取得成功。”