我們在虛擬貨幣交易平臺注冊的時候，通常會被要求KYC認(rèn)證/身份認(rèn)證，如果不完成KYC驗證就會被限制交易。

KYC認(rèn)證這一項其實非常影響用戶體驗，特別是對剛進入加密貨幣市場的萌新來說，因為需要提供太多與個人身份信息相關(guān)的資料，大家都會擔(dān)心信息泄露或者被非法利用的問題。

‌KYC（Know Your Customer）是金融和合規(guī)領(lǐng)域的重要概念，旨在通過身份核實和背景調(diào)查來確保客戶的身份真實合法‌。具體來說，KYC是指金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，對客戶身份進行識別和背景調(diào)查，以了解客戶及其交易目的、賬戶實際控制人與受益人等信息。通過KYC的實施，可以有效發(fā)現(xiàn)和報告可疑行為，廣泛應(yīng)用于反洗錢領(lǐng)域，貫穿銀行各項業(yè)務(wù)，包括營銷拓客、貸款授信、合資、并購等。‌

這篇文章將解讀虛擬貨幣交易所注冊為何要做KYC實名認(rèn)證，以及KYC認(rèn)證流程和注意事項！

一.KYC是什么？虛擬貨幣交易所為何要做KYC實名驗證？

如果說現(xiàn)在的幣圈及全球銀行業(yè)有最痛恨的三個字母的話，KYC絕對算得上是其中之一。（注意，是KYC不是KFC哦）

KYC是什么？

KYC英文原文是"Know Your Customer"，中文名字卻特別接地氣：『了解你的客戶』，這里可以理解為"實名認(rèn)證"的意思。

聽上去好像很多余，誰不了解客戶呢？

但這里的KYC其實更多的是在合規(guī)與反洗錢的方面，所以KYC常常也伴隨著AML (Anti Money Laundering，反洗錢）出現(xiàn)。

二.為什么要進行kyc

KYC（Know Your Customer）即 “了解你的客戶”，進行 KYC 的原因主要有以下幾點1：

合規(guī)層面

• 滿足監(jiān)管要求：許多國家和地區(qū)都有嚴(yán)格的法律法規(guī)要求金融機構(gòu)進行 KYC，如美國的《愛國者法案》、英國的《反洗錢條例》等。金融機構(gòu)若不遵守，將面臨巨額罰款等嚴(yán)重處罰。
• 打擊金融犯罪：是預(yù)防洗錢、恐怖主義融資等金融犯罪的重要手段。通過核實客戶身份，金融機構(gòu)可以監(jiān)測和發(fā)現(xiàn)可疑交易，阻止非法資金進入金融體系。

風(fēng)險管控層面

• 識別客戶風(fēng)險：有助于金融機構(gòu)全面了解客戶的身份、財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)活動等信息，從而準(zhǔn)確評估客戶在交易過程中可能帶來的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。
• 防止欺詐與身份盜竊：可以驗證客戶身份的真實性，減少欺詐行為的發(fā)生，避免不法分子利用虛假身份開設(shè)賬戶、進行詐騙或盜取客戶資金等行為。

客戶與市場層面

• 提升客戶體驗：簡化的 KYC 流程可以使客戶更便捷地與金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，例如客戶完成 KYC 后，后續(xù)交易可快速處理，減少因身份核實等問題帶來的麻煩。
• 維護機構(gòu)聲譽：實施嚴(yán)格的 KYC 措施，表明金融機構(gòu)致力于合規(guī)經(jīng)營和打擊金融犯罪，有助于樹立良好的企業(yè)形象，增強客戶、投資者和市場對金融機構(gòu)的信任。
• 建立金融體系信任：從宏觀層面看，KYC 有助于提高整個金融系統(tǒng)的透明度和可信度，讓公眾相信金融體系是安全、可靠的，只有合法客戶才能參與金融交易，促進金融市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。

應(yīng)對變化層面

• 防止跨境犯罪：在全球化背景下，全球 KYC 標(biāo)準(zhǔn)的推行有助于阻止犯罪分子利用不同國家和地區(qū)之間的監(jiān)管差異，在地理界限之間轉(zhuǎn)移非法資金，加強跨境金融監(jiān)管合作與信息共享。
• 適應(yīng)風(fēng)險格局變化：金融犯罪的手段和形式不斷演變，KYC 程序會定期審查和更新，幫助金融機構(gòu)及時應(yīng)對新出現(xiàn)的風(fēng)險和威脅，保持對金融犯罪的防控能力。

虛擬貨幣交易所為何要做KYC實名驗證？

KYC看著高端，其實我們每個人都經(jīng)歷過，特別是金融領(lǐng)域是必不可少的一環(huán)。例如，當(dāng)你去銀行開戶、支付寶注冊以及參與股票/證券交易的時候，都必須要提交身份證件，甚至有時候還要提交家庭住址證明。

這便是一個最簡單的KYC認(rèn)證，目是為了驗證你的身份、防止身份信息盜用以及用于違法犯罪活動！

同理，在加密貨幣世界中需要KYC認(rèn)證也是這個原因，因為加密貨幣天然的隱私性、匿名性被很多別有用心的人用于非法集資、洗錢、販賣違禁品等，為了杜絕這一可能在世界各國政府和金融機構(gòu)的共同努力下，加密貨幣領(lǐng)域也必須要執(zhí)行KYC規(guī)則。

目前所有的虛擬貨幣交易所都要求開戶者需要做KYC認(rèn)證。知名的比特幣期貨合約交易所BitMEX就曾經(jīng)因為沒有要求用戶做KYC而遭到包括美國司法部的起訴。

而近日，幣安公告稱所有用戶須完成中級KYC認(rèn)證，否則禁止交易?？创筅厔荩琄YC會被強制，而且會越來越嚴(yán)格！

三.如何完成KYC實名認(rèn)證？

一般虛擬貨幣交易所要求客戶提供：姓名、身份證號碼、身份證正反面照片、本人手持身份證手寫相關(guān)內(nèi)容照片（ID照）、視頻或者人臉認(rèn)證等。

KYC實名認(rèn)知度和你認(rèn)證所須的文件

1.身份認(rèn)證文件：身份證、駕照、居住證、護照等政府頒發(fā)的有效身份證件。

2.自拍照/臉部識別：一般為手持證件自拍，或者如幣安的臉部照片+臉部識別。

3.地址認(rèn)證文件：一般為不超過3個月內(nèi)的水電、燃?xì)赓~單或信用卡賬單等。※(目前大部分虛擬貨幣交易所暫不要求初中級用戶提供地址證明)。

KYC驗證所需注意事項

1.提供的文件，無論是身份證還是地址證明，都要注意照片的完整性和清晰度。

2.提供ID照片(本人與證件合照)時，拍照的時候要注意證件文字是否清晰，本人的臉是否完整露出。

幣安KYC認(rèn)證流程

以下以全球最大的虛擬貨幣交易所幣安為例，KYC認(rèn)證流程如下：

做實名認(rèn)證之前，需要準(zhǔn)備好身份證，如果順利，大約15分鐘就可以完成。

登錄幣安帳戶，然后單擊人頭【用戶中心】- 【身份認(rèn)證】。

在這里，您可以看到三個認(rèn)證級別，基礎(chǔ)認(rèn)證、中級認(rèn)證和高級認(rèn)證，以及各個級別的限額。點擊【去認(rèn)證】即可進入認(rèn)證流程。

目前幣安要求所有客戶都必須完成中級認(rèn)證，中級認(rèn)證非常簡單，也能滿足大部分用戶的需求！

一共需要做三件事：拍攝三張照片、下載幣安APP、人臉識別。

1. 拍攝三張照片并上傳

• ①身份證正面照片
• ②身份證反面照片
• ③自拍照，露出上半身，頭像清晰即可

2. 下載幣安的APP，完成人臉驗證

也可以打開幣安App，通過掃描二維碼來完成人臉認(rèn)證過程。按照幣安提示完成驗證即可。

提交信息審核，大概需要十來分鐘，系統(tǒng)會進行審核，并且把審核結(jié)果發(fā)送到郵箱，請注意查收郵件。有任何問題，可以咨詢幣安客服！

最后，因為需要KYC，如果碰到詐騙平臺或黑平臺，個人信息可能會被非法利用。為了保證安全，建議在投資虛擬貨幣之前，一定選擇信譽度良好的大型交易所。

幣安（Binance），歐易（OKEX）都是業(yè)界知名度較高的大型交易平臺。